在起步与发展阶段，融资难一直是困扰软件企业的一大难题，多年来，我协会一直在积极地探索解决的途径，经多方努力，我协会与杭州市商业银行就软件企业融资事宜达成以下几种形式，现提交会员单位讨论：

一、以企业有效合同订单抵押或已签的项目合同为基础，银行向企业发放相应的定额贷款。

因国家经常在调整贷款利率，应写明按当时挂牌期限利率为宜。

二、以软件行业专有的退税政策为基础，银行给予其在核定的额度内自行借款。

企业在临时发生难以预见的资金需求时，银行根据国务院印发《鼓励软件产业和集成电路产业发展若干政策》的通知（国发【2000】18号）的第三章中的税收政策，2010年前按17％的法定税率征收增值税，对实际税负超过3％的部分即征即退。就退的14％税额内发放短期的贷款，单笔该项贷款最长期限不超过一个月。

三、联合担保

    以联合担保的方式增强担保能力、抗风险能力，弥补个体信用抗风险能力的不足。就我协会与商业银行协商过程中，联合担保可通过以下2种办法操作：

1、以我协会牵头，与相关会员、有需求企业集资，成立担保公司，为企业贷款提供最高5倍于保证金的担保，担保公司在为企业担保时象征性地收取2-2.5‰的手续费。采用反担保手段来进一步控制贷款风险，与每家企业都签订反担保协议，会员之间互相担保，一家企业贷款出问题，其余企业共同承担风险。

2、以我协会牵头与相关会员、有需求企业及其法人、股东共同组成联保体向银行申请办理信贷业务，并提供连带担保责任。

四、著作权质押贷款

自财政部、国家知识产权局联合下发通知，知识产权可作为无形资产通过评估后向银行抵押贷款后，无形资产评估向银行抵押贷款已经日趋成熟。基于软件行业的特殊性，可供向银行抵押的有形固定资产很少，著作权是软件企业一大可抵押无形资产，可向银行申请通过著作权评估额的50％的贷款。现我协会作为简化流程和控制风险的结合点，整个流程可初步定为：

申请著作权质押合同登记时，应当向登记机关提供下列文件：

（一）按要求填写的著作权质押合同申请表；

（二）出质人、质权人合法身份证明或法人注册登记证明；

（三）主合同及著作权质押合同；

（四）作品权利证明；

（五）以共同著作权出质的，共同著作权人的书面协议；

（六）向外国人质押计算机软件著作权中的财产权的，国务院有关主管部门的批准文件；

（七）授权委托书及被委托人合法身份证明；

（八）著作权出质前该著作权的授权使用情况证明文件；

（九）其他需要提供的材料。

著作权质押合同应当包括以下内容：

（一）当事人的姓名（或者名称）及住址；

（二）被担保的主债权种类、数额；

（三）债务人履行债务的期限；

（四）出质著作权的种类、范围、保护期；

（五）质押担保的范围；

（六）质押担保的期限；

（七）质押的金额及支付方式；

（八）当事人约定的其他事项。

以上几种融资方法是我协会与商业银行达成了初步协议，希望各会员单位积极参与讨论，并请将2008年1月15日前反馈意见到我协会

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